Was macht ein Finanzcoach – und worin unterscheidet er sich vom klassischen Bankberater?

Wenn Sie zu uns kommen, möchten wir nicht zuerst wissen, welchen Fonds, welche Versicherung oder welchen Sparvertrag Sie abschließen wollen.

Uns interessiert zunächst, was Sie persönlich beschäftigt.

• Ist mein Vermögen sinnvoll aufgeteilt?
• Kann ich mir meinen gewünschten Lebensstandard im Ruhestand leisten?
• Wie viel Geld sollte jederzeit verfügbar bleiben?
• Gehe ich mit meinen Anlagen zu hohe oder vielleicht zu geringe Risiken ein?
• Was geschieht mit meiner Familie, wenn mir etwas passiert?
• Kann ich auch bei fallenden Börsenkursen ruhig schlafen?

Ihre Antworten bilden die Grundlage unserer gemeinsamen Arbeit. Denn eine Geldanlage kann rechnerisch noch so überzeugend erscheinen: Wenn Sie sich damit unwohl fühlen, wird sie auf Dauer kaum zu Ihnen passen.

Finanzielle Entscheidungen werden nicht ausschließlich mit dem Taschenrechner getroffen. Gefühle spielen eine große Rolle, auch wenn darüber in vielen Beratungsgesprächen nur selten gesprochen wird.

Vielleicht haben Sie schon einmal Geld verloren und sind deshalb heute besonders vorsichtig. Möglicherweise fürchten Sie, eine falsche Entscheidung zu treffen. Oder Sie möchten mehr Rendite erzielen, fühlen sich aber bei stärkeren Kursschwankungen schnell unwohl.

Solche Empfindungen sind weder falsch noch unvernünftig. Sie gehören zu Ihnen und sollten bei Ihrer Finanzplanung ernst genommen werden.

Deshalb sprechen wir mit Ihnen nicht nur über Renditechancen, Kosten und Risiken. Wir möchten auch erfahren, was Ihnen Sicherheit gibt, welche Erfahrungen Sie geprägt haben und mit welcher Lösung Sie sich wirklich wohlfühlen.

Ein Finanzcoach hilft Ihnen dabei, Ihre finanzielle Situation aus einer übergeordneten Perspektive zu betrachten.

Einzelne Verträge werden nicht isoliert beurteilt, sondern im Zusammenhang mit Ihrem Vermögen, Ihren Einnahmen, Ihren Verpflichtungen und Ihren persönlichen Zielen.

• Welche Rücklagen benötigen Sie für unerwartete Ausgaben?
• Welcher Teil Ihres Vermögens kann längerfristig investiert werden?
• Welche regelmäßigen Einnahmen stehen Ihnen später zur Verfügung?
• Welche größeren Ausgaben möchten Sie in den kommenden Jahren einplanen?
• Welche Anlagen passen zu Ihrer persönlichen Risikobereitschaft?
• Wo bestehen unnötige Kosten, Überschneidungen oder einseitige Risiken?

Dabei müssen vorhandene Verträge nicht automatisch gekündigt oder ersetzt werden.

Was gut ist und weiterhin zu Ihnen passt, kann bestehen bleiben. Veränderungen empfehlen wir nur dort, wo sie aus unserer Sicht einen nachvollziehbaren Vorteil für Sie bringen.

Ein Bankberater arbeitet für ein Kreditinstitut und berät Sie in der Regel innerhalb des Angebots dieser Bank. Dabei kann er Ihnen bei vielen konkreten Anliegen kompetent weiterhelfen – beispielsweise bei einem Konto, einem Kredit oder einem Anlageprodukt.

Sein Handlungsspielraum wird jedoch durch die Produktpalette, die geschäftlichen Vorgaben und möglicherweise auch die Vertriebsziele seines Arbeitgebers bestimmt. Häufig steht daher eine konkrete Lösung aus dem Angebot der Bank im Mittelpunkt des Gesprächs.

Beim Finanzcoaching ist der Ausgangspunkt ein anderer: Nicht das vorhandene Produktangebot bestimmt die Richtung, sondern Ihre persönliche Ausgangslage.

Finanzthemen wirken oft komplizierter, als sie sein müssten. Fachbegriffe, Vertragsbedingungen und umfangreiche Unterlagen können es Ihnen schwer machen, Chancen, Risiken und Kosten richtig einzuschätzen.

Unsere Aufgabe besteht deshalb auch darin, Ihnen komplizierte Zusammenhänge so zu erklären, dass Sie diese nachvollziehen können.

Sie sollen nicht zustimmen müssen, weil Ihnen ein vermeintlicher Experte etwas empfiehlt. Sie sollen verstehen, welche Möglichkeiten Sie haben und welche Folgen Ihre Entscheidung haben kann.

Wir zeigen Ihnen Alternativen, erläutern deren Vor- und Nachteile und beantworten Ihre Fragen. Dabei nehmen wir uns auch dann Zeit, wenn Sie etwas ein zweites Mal erklärt haben möchten.

Am Ende entscheiden immer Sie. Denn niemand kennt Ihre Wünsche, Ihre Familie und Ihre persönliche Vorstellung von einem guten Leben besser als Sie selbst.

In 55 Jahren in der Finanzbranche haben wir viele Marktphasen, Krisen und Veränderungen erlebt. Diese Erfahrung hilft uns, Entwicklungen einzuordnen und auch in unruhigen Zeiten besonnen zu bleiben.

Doch Erfahrung bedeutet für uns nicht, bereits vor einem Gespräch zu wissen, was für Sie richtig ist.

Jeder Mensch bringt andere Voraussetzungen, Erlebnisse und Erwartungen mit. Deshalb hören wir zunächst zu, bevor wir eine Einschätzung abgeben.

Vielleicht wünschen Sie sich möglichst viel Sicherheit. Vielleicht möchten Sie Ihr Vermögen stärker wachsen lassen. Vielleicht ist Ihnen wichtig, Ihre Kinder zu unterstützen oder Ihren Ruhestand finanziell unbeschwert zu genießen.

Ihre Prioritäten geben die Richtung vor.

Ein Gespräch mit einem Finanzcoach kann Ihnen helfen, wenn Sie vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung stehen oder sich einen besseren Überblick über Ihre bestehende Situation wünschen.

Das kann beispielsweise der Fall sein, wenn Sie Vermögen anlegen oder neu ordnen möchten, eine Immobilie finanzieren, eine Erbschaft erhalten, Ihren Ruhestand vorbereiten oder bestehende Verträge überprüfen lassen wollen.

Sie müssen dafür noch keinen fertigen Plan haben. Vielleicht spüren Sie lediglich, dass Ihre Finanzen übersichtlicher werden sollten oder dass Sie sich bei einer Entscheidung nicht sicher fühlen.

Auch das ist ein guter Anlass für ein persönliches Gespräch.