Übrigens
Unsere Mandanten empfehlen uns weiter, weil wir angenehm anders als alle anderen im Finanzsektor sind.

 

Facebbok

Prioritäten bei der Geldanlage setzen

News vom 25.09.2020

News vom 25.09.2020 - Finanzcoching Helmut Böse

Unsere empfohlene Strategie ist die Anwendung des magischen Dreiecks der Vermögensanlage mit den untereinander konkurrierenden Zielen Liquidität, Sicherheit und Rendite nach Ihrem Bauchgefühl.

Wer Geld anlegen will, kommt am magischen Dreieck nicht vorbei. Mit Zauberei hat das zwar wenig zu tun. Orientierung können die drei Werte Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit aber geben.

Ein geringes Risiko, hohe Rendite und ständige Verfügbarkeit - so sähe wohl die perfekte Geldanlage aus. Investoren wissen aber: Wer sein Geld anlegt, muss meistens Kompromisse zwischen den drei Punkten des magischen Dreiecks eingehen. Es gibt keine Geldanlage, die alle drei Ecken gleichwertig bedient.

Die Punkte Sicherheit, Rendite und Liquidität stellen für Anleger aber eine gute Orientierung dar, um eigene Prioritäten und die entsprechende Geldanlage einschätzen zu können, sagt die Expertin.

Bevor das Geldanlage-Dreieck zum Thema wird, sollten sich vor allem junge Sparer Gedanken um mögliche existenzielle Risiken machen und diese absichern.

Liquidität

Innerhalb des magischen Dreiecks steht für junge Anleger die Liquidität an erster Stelle. In aller Regel muss man sich erst mal ein finanzielles Polster, 3 bis 5 Nettogehälter, zusammensparen, auf das man kurzfristig zurückgreifen kann. Dieses Polster muss sicher, aber auch jederzeit verfügbar sein."

Grundsätzlich sind die Alltagsausgaben auf Sparmöglichkeiten zu prüfen. Das könne von Telekommunikations- bis zu Versicherungsverträgen reichen. Denn wer sich unter Umständen günstiger versichern kann, verfügt über mehr Liquidität, die wiederum Geldanlagen zugutekommt.

Der klassische Weg führt dabei zum Tagesgeldkonto. Das befinde sich als Anlage im Dreieck zwar weit weg von der Rendite, da es nur wenige Zinsen abwirft. Wer Geld ganz sicher wissen möchte und sich nicht für lange Zeit binden kann, der muss Einbußen bei der Rendite hinnehmen. Zur Bildung einer finanziellen Rücklage lohne sich der Sparprozess aber auch in Niedrigzinsphasen.

Sicherheit

Das ist vor allem bei planbaren Anschaffungen, auf die man mittelfristig sparen kann, eine sinnvolle Anlageform, sagt Beumer. Wer zu einem bestimmten Zeitpunkt auf sein Geld angewiesen sei, könnte bei Aktienanlagen je nach Kursschwankungen einen erheblichen Nachteil haben.

Diese Einlagengeschäfte gelten laut Heyer außerdem wegen der gesetzlichen Einlagensicherung als besonders sicher. Darüber hinaus gibt es in Deutschland noch eine freiwillige Einlagensicherung, die über das gesetzliche Maß hinausgeht.

Diese Sicherheit bedeutet aber eben auch, dass man Abstriche bei der Rendite machen muss", sagt Heyer. Man dürfe auch nicht Rendite und Zins gleichsetzen. In vielen Fällen müssen bei der Rendite zusätzliche Nebenkosten, aber auch mögliche Zinseszinseffekte berücksichtigt werden.

Rendite

Da die Zinsen derzeit sehr niedrig stehen und fest verzinste Sparformen kaum Rendite abwerfen, sollten junge Sparer nicht nur auf Sicherheit setzen, rät Hußmann-Funk. Wer früh anfängt, habe einen langen Anlagehorizont und könne durchaus etwas mehr Risiko eingehen. Dazu eignen sich beispielsweise Investmentfondsparpläne, die auf eine weltweit breit gestreut Strategie setzen. Um das Verlustrisiko zu minimieren, grundsätzlich breit aufgestellte Fonds, die nicht nur auf eine Branche oder ein Land setzen. Außerdem sollte auch bei Fonds unbedingt auf deren Kosten geachtet werden.

Für diese sollte man einen Anlagehorizont von 10 bis 15 Jahren einplanen, rät die Expertin. In der Rückschau habe diese Form der Anlage gute Renditen erwirtschaftet. Ein weiterer Vorteil: Mit Fondssparplänen bleiben Anleger auch mit Bezug auf die Sparrate flexibel, denn sowohl Laufzeit als auch Sparrate kann man an seine persönliche Situation anpassen.

Wichtig sei grundsätzlich eine unabhängige Beratung. Anleger sollten deswegen immer skeptisch bleiben und hinterfragen, wer wie an einem Vertragsschluss verdient.

(Eintrag vom 25.09.2020)

Wenn Sie aktuelle Informationen wünschen, rufen Sie uns an oder mailen Sie uns.