Aktuelles

Wenn Sie aktuelle Informationen wünschen, rufen Sie uns an oder schreiben uns eine Mail.

Sinnvolle Ruhestandsplanung

News vom 27.10.2023

News vom 27.10.2023 - Finanzcoching Helmut Böse

Ruhestandsplanung bedeutet mehr als nur Altersvorsorge, sondern einen Plan für das ganze Leben. Um eine sinnvolle Altersvorsorge zu erhalten, sollte man meist zwischen 20 und 50 Jahren damit beginnen und sich vor allem auf den Vermögensaufbau konzentrieren.

Der erste Schritt besteht darin, alles zu sammeln, was mit den eigenen Finanzen und dem Lebensplan zu tun hat. Dazu gehören aktuelle Steuerbescheide, Depotauszüge, Kontoauszüge, Kapitalanlagen, Rentenbescheide und aktuelle Versicherungsunterlagen. Mit diesen Unterlagen sollte man sich an einen kompetenten Finanzcoach/Ruhestandsplaner wenden. Dieser hat die nötige Qualifikation, Erfahrung und die Software, um den zweiten wichtigen Schritt durchzuführen.

Viele Bürger wissen nicht, wie viel Geld sie im Ruhestand brauchen bzw. wie hoch ihre Wunschrente ist und wie sie diese erreichen können. Die klassische Altersvorsorge gibt darüber keine Auskunft. Neben den reinen Zahlen werden auch die aktuelle Familiensituation, das Risikoprofil und vor allem die langfristigen Ziele und Wünsche berücksichtigt. Die Bestimmung des Status-quo ist die ideale Grundlage für die Planung der nächsten Jahre und Jahrzehnte. Dies ist aber nicht festgelegt, sondern sollte regelmäßig angepasst werden.

Die Inflation erschwert vielen Menschen die Ruhestandsplanung. Ihre Ausgaben steigen viel schneller als geplant, ohne dass sie automatisch mehr Einnahmen haben. Eine seriöse Ruhestandsplanung sollte immer die steigenden Lebenshaltungskosten einbeziehen. In der Vergangenheit war es durchaus angemessen, langfristig mit einer jährlichen Teuerung von 2 bis 3 Prozent zu rechnen.

Folgende Fragen zu beantwortet werden:

  • Wie hoch ist die Versorgungslücke bei bestehender gesetzlicher Rente bei Rentenbeginn unter Berücksichtigung der Inflation?
  • Wieviel Vermögen wird benötigt, um die Versorgungslücke bis zum bspw. 100 Lebensjahr zu schließen?
  • Wie hoch ist die individuell notwendige Zielrendite, um das Vermögen zum Rentenbeginn erreichen zu können und darüber hinaus ein Leben lang davon zehren zu können?
  • Wieviel muss heute gespart werden, um dieses Vermögen zum Rentenbeginn zu erreichen?

Nun beginnt die entscheidende zweite Phase. Manchmal ist weniger mehr. Konsolidierung hilft, den Überblick zu behalten und unnötige Kosten zu vermeiden. Anstatt sich auf viele verschiedene Investitionen zu verteilen, sollte man sich auf die für den Ruhestand wichtigen konzentrieren. Gemeinsam mit dem erfahrenen Ruhestandsplaner werden die Finanzen geordnet. DerRuhestandsplan simuliert die Entwicklung der Liquidität und des Vermögens für die nächsten Jahre. Schwachstellen werden deutlich, Risiken aufgedeckt und notwendige Handlungsempfehlungen können formuliert werden, um das angestrebte Ziel zu erreichen.

Viele bisher abgeschlossenen Verträge ermöglichen nicht die erforderliche individuelle Zielrendite und somit nicht zur Erreichung der persönlichen Ziele. Wenn dieser Schritt abgeschlossen ist, folgt der nächste wichtige Grundsatz. Alles hat seinen festen Platz. Der Lebenfinanz/Ruhestandsplan bietet die ideale Struktur in digitaler Form. Einnahmen, Ausgaben, Vermögensbestandteile, Immobilien und nicht zuletzt die Versicherungen sind in übersichtlicher Form aufgelistet. Alle wichtigen Daten sind auf einen Blick sichtbar. Nicht nur für den Status-quo, sondern auch für die nächsten Jahre und Jahrzehnte.

Jede neue Entscheidung für ein Finanzprodukt kann entsprechend danach ausgewählt werden, ob es dem finalen Ziel dient. Dazu sollten noch die Fragen der Nachlass regeln, Absicherung der Ehepartner bzw. Vorsorgevollmachten und Patientenverfügungen angesprochen werden.

Natürlich kann eine in die Zukunft gerichtete Planung niemals richtig sein, sondern nur plausibel. Wenn man gut vorbereitet und organisiert ist, stellen die Unsicherheiten der Zukunft keine so große Bedrohung mehr dar. Ein positiver Nebeneffekt der Planung und des Aufräumens der Finanzordner ist das Heben von zusätzlichen freien Mitteln. Wer seine Kapitalanlagen von unnötigem Ballast befreit, kann wesentlich effektiver und einfacher sein Ziel erreichen. So mancher, der dann seinen individuellen Finanzplan in den Händen hält erfährt die befreiende Wirkung.

(Eintrag vom 27.10.2023)

Wenn Sie aktuelle Informationen wünschen, rufen Sie uns an oder schreiben uns eine Mail.

Übrigens: Unsere Mandanten empfehlen uns weiter, weil wir angenehm anders als alle anderen im Finanzsektor sind.